Специалист Овечкин: многие переплачивают банкам из-за веры в мифы об ипотеке
- РИА Новости
Об этом в беседе с RT рассказал руководитель отдела ипотеки Level Group Юлиан Овечкин.
Он отметил, что многие верят в миф о том, что досрочный платёж нужно вносить строго в день по графику, иначе «сгорят» проценты.
«Заёмщики боятся вносить деньги между датами платежей, думая, что банк спишет их «в никуда» или заберёт в счёт будущих процентов, не уменьшив долг», — объяснил собеседник RT.
Эксперт подчеркнул, что на деле никаких «сгоревших» процентов не существует, потому что банк начисляет их каждый день за фактическое пользование деньгами.
«Просто система по-разному распределяет ваш взнос в зависимости от дня. Если вы вносите деньги ровно в дату ежемесячного платежа, вся сумма сверх графика уйдёт прямо в тело основного долга, потому что текущие проценты за месяц вы уже закрыли обязательным платежом», — рассказал Овечкин.
Если человек вносит деньги в любой другой день, например через неделю после планового списания, банк сначала вычтет из суммы досрочного платежа проценты, набежавшие за эти семь дней, а весь остаток отправит в тело долга, привёл пример он.
Эксперт объяснил, что выгоднее всего вносить досрочный платёж сразу после списания основного — в тот же или на следующий день.
Также, по словам специалиста, многие заёмщики считают бессмысленным вносить по 3—5 тыс. рублей, предпочитая копить их на вкладе, чтобы потом заплатить 50 тыс. или 100 тыс. рублей.
Как рассказал Овечкин, с точки зрения математики ипотеки — это проигрышная стратегия.
«Проценты на ваш многомиллионный долг начисляются ежедневно. Каждый день, пока вы копите деньги у себя на карте, база для начисления процентов остаётся неизменной. Даже небольшие, но регулярные досрочные платежи работают гораздо эффективнее, чем редкие крупные вливания», — посоветовал он.
- РИА Новости
Помимо этого, аналитик напомнил, что досрочное погашение не происходит автоматически.
«Недостаточно просто перечислить сумму на счёт, с которого списывается платёж. Чтобы она пошла на погашение, вы должны зайти в приложение банка или прийти в отделение и подать конкретную заявку, где обязательно нужно выбрать: что именно вы хотите сократить — срок кредита или размер ежемесячного платежа», — напомнил он.
Ещё, как добавил специалист, почти все ипотечные кредиты сегодня выдаются с равными платежами.
«Это значит, что в первую треть срока вы платите банку в основном проценты, а не тело долга. Именно в этот период — первые три — пять лет — досрочное погашение даёт максимальный, взрывной эффект», — подчеркнул Овечкин.
Отмечается, что многие стремятся как можно быстрее избавиться от статуса должника, направляя абсолютно все свободные средства на погашение кредита.
«В условиях, когда доходность по накопительным счетам и вкладам выше ипотечной ставки, размещение средств на депозите даёт большую финансовую отдачу», — заключил он.
Ранее россиян предупредили, что завещание и страхование ипотеки могут защитить интересы семьи.